Kadar Sewa Ideal - Bank Interest

Last rental amount yang aku tau untuk ditetapkan adalah bergantung kepada berapa amount interest yang bank pau kita..haha..

Cara ni adalah cara terakhir atau kadar minimum yang patut kita letak kalu unit yang kita beli tu xbapa hot atau banyak sangat demand rumah yang lagi murah area tu..

Contoh:

Loan amount : RM 270000
Installment : RM 1340 ( Principal - RM R370 & Interest - RM 970)..

So, berdasarkan kepada interest yang bank pau tu.. So, kita kene tetapkan kan lah kadar terendah sewaan adalah RM970..

Haa.. ni pun bermaksud kita perlu top up sebanyak Rm 370 sebulan = negative cash flow..huhu.. tapi xpe.. coz RM370 kita perlu anggap yang duit tu adalah force saving.. So, walaupun kita kerugian dari segi bulanan.. tapi kita boleh menjana keuntungan dari segi capital appreciation.. 

Kita kira pulak monthly negative cash flow vs capital appreciation..

Monthly negative flow = RM370
Yearly negative cash flow = RM4440

Capital appreciation pulak (andaikan kenaikan pada kadar 5% setahun):
Harga rumah : RM300000
Kenaikan tahunan : RM300000 X 5% = RM15000

So, kalu ikut comparison antara negarive cash flow vs capital appreciation tu.. menang ke capital appreciation lah.. walaupun kita kene kuar duit sebanyak RM4K-5K setahun untuk tanggung installment. tapi disebabkan capital appreciation.. so kalu kita jual rumah tu still masih boleh cover loss kita.. haha,, tapi ni selalunya berlaku pada unit landed.. dan kekadang untuk unit-unit baru siap.. coz harga jual dulu tu mahai sangat..

Tapi harus diingat.. method ni kalu dipikirkan.. hanya sesuai untuk strategi beli simpan jual... kalu beli xmau jual2.. haaa.. rugi besau lah gayanye.. duk menanggung negarive cash flow je lah.. haha.. Tunggu lah 5 -  6 tahun.. itupun baru break even sewa.. tapi kalu beli simpan dan jual lepas tempoh 5 tahun tu.. (RM300000 X 1.05^5-RM300000 )-(RM370*12*5)=RM60K.. ok lah kan.. Force saving RM22K.. dapat balik RM60K nett..haha...